신속채무조정에서 제외된 신용카드는 일시 정지되지만, 채무조정 확정 이후 한도와 이용 가능 여부는 카드사 판단에 따라 달라집니다.
신용회복위원회 신속채무조정 전, 카드 한도가 갑자기 막히는 이유
신용회복위원회에 신속채무조정을 신청하면
카드사들은 즉시 모든 신용카드 이용을 정지시킵니다.
조정 대상에 포함된 카드뿐 아니라
제외된 카드도 '일시 정지' 상태로 바뀌게 됩니다.
이때 혼란스러운 점 하나.
분명히 채무조정에 포함되지 않은 카드인데도,
한도가 막히고 결제조차 되지 않는 상황이 생기죠.
조정 대상에 포함되지 않은 카드, 정말 그대로 유지될까?
정답은, 아닐 수도 있습니다.
비포함 카드라도 일정 기간 '리스크 계좌'로 분류되며
이용이 제한됩니다.
그리고 더 중요한 포인트.
이후 다시 사용이 가능해져도 '한도는 기존과 다를 수 있습니다'.
즉, 기존 500만 원 한도였던 카드가
300만 원으로 줄어들거나
심한 경우 해지 처리될 수도 있다는 뜻입니다.
채무조정 확정 후 카드 한도, 이렇게 바뀝니다
카드사들은 채무조정이 확정되면
신용 정보를 기준으로 고객의 위험도를 다시 평가합니다.
이때 평가 기준은 다음과 같습니다.
- 채무조정 대상에 포함된 카드사 여부
- 현재 연체 내역 및 신용등급
- 기존 거래 실적
- 상환 의지 및 금액
이 평가에 따라
비포함 카드도 ‘한도 축소’, ‘이용 정지 유지’, ‘재사용 허용’
이렇게 3가지로 나뉘게 됩니다.
신속채무조정 중 카드 한도와 이용 가능 여부, 실제 사례로 이해하기
사례 1.
A씨는 국민, 신한, 롯데카드 중 롯데카드만 조정에 포함하지 않았습니다.
하지만 신속채무조정 신청 직후 모든 카드 이용이 정지되었습니다.
조정이 확정된 후 2주 뒤, 롯데카드는 한도가 절반으로 줄어
재사용이 가능해졌습니다.
사례 2.
B씨는 현대카드를 제외하고 채무조정을 신청했습니다.
그러나 채무조정이 확정된 이후 현대카드사에서
내부 신용등급 하락을 이유로 한도 전액을 회수하고
계좌를 해지했습니다.
카드 한도 줄어들지 않으려면 반드시 체크해야 할 3가지
- 조정 제외 카드사는 신용거래 실적이 안정적인 곳으로 선택
연체 없이 거래한 카드사를 제외하는 것이 좋습니다. - 조정 전 해당 카드의 사용내역과 한도 변동 이력 확인
한도가 자주 바뀌거나 연체 이력이 있는 카드사는
이후 이용이 어려울 수 있습니다. - 조정 확정 후, 카드사 고객센터에 직접 재사용 가능 여부 문의
기다리지 말고 능동적으로 확인해야 합니다.
신속채무조정 카드 한도 관련 많이 하는 질문들
신속채무조정 신청하면 바로 카드 정지되나요?
네. 포함 여부와 관계없이 모든 카드가 일시 정지됩니다.
카드 정지된 이후 한도는 자동 복구되나요?
아닙니다. 카드사 재평가 후 다르게 조정될 수 있습니다.
조정 제외한 카드도 해지될 수 있나요?
네. 카드사 내부 신용평가에 따라 해지될 수도 있습니다.
카드 한도 유지하려면 어떤 카드사 제외하는 게 좋나요?
정상적으로 거래했던 카드사를 제외하는 게 유리합니다.
신속채무조정 후 다른 카드사는 새로 만들 수 있나요?
어려울 수 있습니다. 신용등급에 따라 발급 제한이 생깁니다.
카드 한도 유지를 원한다면 지금 준비하세요
신속채무조정은 카드사에도 ‘리스크 신호’가 됩니다.
제외 카드라도 영향이 가는 이유입니다.
카드 한도 유지를 원한다면 조정 전 준비가 가장 중요합니다.
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